Cabinet Legrand
15, rue de la Demi-Lune
86000 Poitiers
Tél. 05 49 60 20 60
Fax : 05 49 60 34 01
legrand@wanadoo.fr







    ARCHIVES >  PATRIMOINE

 
Contrat d’assurance-vie et contrat d’assurance-décès : quelles différences ?
Des contrats d’assurance qui ne répondent pas au même objectif.

Bien souvent, assurance-vie et assurance-décès sont confondues par le grand public.

Pourtant, bien qu’ils présentent des similitudes, notamment le fait qu’ils prévoient tous les deux le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès du souscripteur, ces deux contrats ont des objets très différents.

L’assurance-vie, un produit d’épargne

Véritable couteau suisse, l’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital grâce à des versements libres ou programmés, sachant que les capitaux accumulés restent disponibles à tout moment. L’épargnant peut donc utiliser son contrat pour réaliser différents projets comme l’acquisition d’un bien immobilier, le financement des études de ses enfants, la préparation de son départ à la retraite, ou encore la transmission d’un capital aux bénéficiaires de son choix dans un cadre fiscal particulièrement avantageux. En effet, dans la plupart des cas, les capitaux versés aux bénéficiaires désignés sont exonérés d’impôts et/ou de droits de succession grâce à l’application d’abattements. Par exemple, il est possible de transmettre, par bénéficiaire, jusqu’à 152 500 € en franchise de droits (franchise réservée aux primes versées avant l’âge de 70 ans).

L’assurance-décès, une opération de prévoyance

La vocation première d’un contrat d’assurance-décès est d’offrir une protection à la famille en cas de décès de l’assuré, en couvrant notamment ses besoins immédiats comme les dépenses courantes, les frais de scolarité ou encore le remboursement d’un crédit. Cette protection prend la forme d’un versement en capital dont le montant est défini dès la souscription du contrat.

L’assurance-décès peut également prévoir, en cas d’invalidité absolue et définitive, des garanties comme le versement d’un capital ou d’une rente d’éducation jusqu’à ce que les enfants atteignent l’âge prévu dans le contrat.

Attention toutefois, si le décès (ou l’invalidité) de l’assuré n’intervient pas pendant la durée du contrat, les cotisations versées à la compagnie d’assurance ne sont pas restituées. Des cotisations dont le montant est déterminé lors de la souscription en fonction de l’âge du souscripteur et du capital choisi.

Rédiger la clause bénéficiaire

Lors de la souscription de votre contrat d’assurance, vous devrez vous pencher sur la question de la clause bénéficiaire. Cette clause désigne une ou plusieurs personnes, faisant partie ou non de votre famille, qui seront appelées à devenir, à votre décès, les bénéficiaires des sommes d’argent prévues ou contenues dans le contrat. Vous pourrez choisir l’une des clauses types proposées par votre assureur ou la rédiger vous-même. Mais attention, rédigez-la avec beaucoup de précautions car chaque mot a son importance !

Des contrats complémentaires

Bien que ces contrats d’assurance soient différents dans leur conception et leurs objectifs, rien n’empêche l’épargnant de les combiner pour, à la fois, offrir une certaine protection à ses proches et financer ses projets de vie.

Article du 14/02/2018 - © Copyright Les Echos Publishing - 2019

haut de page




Archives...
 PATRIMOINE

Fonds en euros : bilan 2023 et stratégie 2024
15/03/2024
L’intérêt de renoncer à une succession
18/01/2024
Préparer sa retraite avec le PER
05/01/2024
Attention aux erreurs dans les relevés de carrière !
16/11/2023
Les atouts de la location meublée
10/11/2023
La fiscalité des résidences secondaires
25/09/2023
Investir dans l’économie réelle avec le private equity
25/08/2023
Les frais à budgéter avant une acquisition immobilière
23/06/2023
Mariage : comment préserver ses fonds propres ?
01/06/2023
Crédit immobilier : s’assurer après 50 ans
19/05/2023
Placements financiers : attention aux arnaques !
14/04/2023
Transmettre votre patrimoine grâce à la donation-partage
06/04/2023
Cryptomonnaies : des actifs volatils à manier avec précaution
10/03/2023
L’intérêt de passer de la location nue à la location meublée
28/01/2023
L’intérêt des versements programmés sur un contrat d’assurance-vie
23/12/2022
Comment investir de façon durable ?
16/12/2022
Inflation : comment amortir le choc ?
25/11/2022
Comment réduire le montant de votre IFI ?
10/11/2022
Comment mettre de l’immobilier dans un contrat d’assurance-vie
28/10/2022
Les charmes du Plan d’épargne retraite
30/09/2022
Immobilier côtier : anticiper la montée des eaux
25/08/2022
La fiscalité appliquée aux résidences secondaires
16/06/2022
L’impact de l’inflation sur vos investissements
20/05/2022
Impôt sur le revenu : faut-il rattacher ses enfants majeurs au foyer fiscal ?
02/05/2022
Régime matrimonial : comment mieux protéger le conjoint survivant
15/04/2022
Louer un logement avec Loc’Avantages
12/04/2022
Fonds en euros : bilan 2021 et stratégie 2022
11/03/2022
Les éléments à vérifier avant d’acheter un bien immobilier
04/02/2022
Investir dans les bois et forêts avec les GFI
26/01/2022
Les bonnes décisions patrimoniales à prendre avant la fin de l’année
03/12/2021
Tout savoir sur les plafonds de l’épargne retraite
26/11/2021
Immobilier : pourquoi ne pas investir dans les villes moyennes ?
26/11/2021
Assurance-vie : les idées reçues sur les unités de compte
29/10/2021
Présents d’usage : les limites à ne pas dépasser
06/09/2021
Comment doper le rendement de votre assurance-vie ?
16/07/2021
Rente viagère : utiliser l’option des annuités garanties
21/05/2021
Réduire ses impôts en utilisant le levier du déficit foncier
20/04/2021
Investir en bourse grâce aux Exchange Traded Funds
20/04/2021
Faut-il encore investir dans des places de parking ?
22/01/2021
Comment bien protéger votre conjoint ?
08/01/2021
Connaissez-vous l’assurance-vie luxembourgeoise ?
17/11/2020
Transmission : comment alléger la facture fiscale ?
25/09/2020
Préparer sa retraite : PER ou assurance-vie ?
18/09/2020
Durcissement des conditions d’octroi des crédits immobiliers
26/08/2020
Votre épargne est-elle à l’abri en cas de crise ?
25/05/2020
Que faire de ses anciens contrats d’épargne retraite ?
22/04/2020
Les rendements 2019 des assurances-vie en euros
27/02/2020
Renoncer à une succession pour mieux transmettre
23/01/2020
Connaissez-vous le dispositif Pinel « centre-ville » ?
18/10/2019
Zoom sur le nouveau plan d’épargne retraite
27/09/2019
Profitez d’une rente défiscalisée avec un PEA
27/09/2019
Transmettre un bien via un don manuel
25/09/2019
La sortie d’une assurance-vie en rente viagère
28/08/2019
L’assurance-vie, un bon placement ?
05/07/2019
Zoom sur le crédit d’impôt transition énergétique
14/06/2019
Zoom sur le dispositif de « mobilité bancaire »
05/06/2019
Transmettre son patrimoine par donation-partage
24/05/2019
Comment doper son épargne avec les fonds thématiques 
24/04/2019
Investir dans une résidence service en « seconde main »
27/03/2019
Les rendements 2018 des assurances-vie en euros
25/02/2019
Lorsqu’un généalogiste vous contacte...
28/01/2019
Fonds en euros : de quoi sont-ils composés ?
04/01/2019
Les aides aux travaux de rénovation énergétique
26/11/2018
Les banques en ligne ont le vent en poupe
29/10/2018
Quel régime fiscal pour votre SCI ?
12/10/2018
Investir dans la finance responsable 
27/09/2018
Faut-il tenir une comptabilité dans une SCI ?
27/08/2018
Ce qu’il faut savoir sur la garantie des accidents de la vie
02/07/2018
Location meublée touristique : êtes-vous en règle ?
29/05/2018
Les Sofica valent-elles vraiment le coup ?
25/05/2018
Prélèvement à la source : le rôle de l’employeur
11/05/2018
Vous laisserez-vous tenter par un FILM ?
02/05/2018
Les rendements 2017 des assurances-vie en euros
22/03/2018
Contrat d’assurance-vie et contrat d’assurance-décès : quelles différences ?
14/02/2018
Les formalités médicales pour une assurance-emprunteur
04/01/2018
Comment préserver le capital de votre assurance-vie ?
14/12/2017
Comment acheter un bien immobilier aux enchères ?
27/10/2017
Comment assouplir le régime de la séparation de biens ?
04/10/2017
Réveiller son épargne avec les exchange traded funds
14/09/2017
Comment bien préparer votre retraite ?
13/07/2017
Comment gérer la fiscalité de vos revenus lors d’un divorce ?
20/06/2017
La location meublée, un régime davantage encadré
24/04/2017
Les alternatives aux fonds en euros traditionnels des contrats d’assurance-vie
13/04/2017
Pourquoi et comment changer d’assurance-emprunteur ?
06/04/2017
L’option pour l’impôt sur les sociétés d’une SCI
17/03/2017
Assurance-vie en euros : le bilan de l’année 2016
08/03/2017
Comment vendre des parts de SCPI ?
01/02/2017
Pourquoi et comment renoncer à une succession ?
06/01/2017
La répartition des travaux entre bailleur et locataire
09/12/2016
Pourquoi investir dans l’immobilier portugais ?
04/10/2016
Pourquoi ne pas adopter une clause bénéficiaire à options ?
29/08/2016
Comment payer moins d’impôt en 2017 ?
10/06/2016
Faut-il se laisser séduire par les placements atypiques ?
07/06/2016
Investir dans une résidence pour seniors
28/04/2016
Assurance-vie en euros : le bilan de l’année 2015
12/04/2016
Que faire de son vieux contrat d’assurance-vie ?
12/04/2016
L’impact du DPE sur la valeur d’un bien immobilier
02/03/2016
Percevoir une pension de réversion
10/02/2016
Faire face à un départ « à la cloche de bois »
07/01/2016
Le mandat à effet posthume
03/12/2015
Le divorce du chef d’entreprise
27/11/2015
Aider ses enfants en mettant un logement à leur disposition
03/11/2015
Transmettre votre entreprise par le biais d’un family buy out
23/10/2015
Assurez votre protection avec un contrat Madelin
11/09/2015
Le TEG de votre crédit immobilier a-t-il été bien calculé ?
03/09/2015
Louer son logement via internet
03/09/2015
Comment bien choisir sa société civile de placement immobilier ?
23/06/2015
Réaliser une opération de vente à soi-même
23/06/2015
Le prêt viager hypothécaire
21/04/2015
Règlement d’une succession : les principales étapes
06/02/2015
Optimiser son plan de financement grâce au prêt gigogne
19/01/2015
Le crédit relais
12/12/2014
Comment racheter un crédit immobilier
07/10/2014
La tontine financière
09/09/2014
Le contrat retraite loi « Madelin »
30/04/2014
Souscrire un crédit lombard
03/04/2014




© 2009-2024 - Les Echos Publishing - mentions légales et RGPD